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养老金从哪里来?如何能持续?

2019-03-27 19:00:28     来源:中新网     责任编辑:刘欣

  钱从哪里来?如何能持续?

  【关注养老问题 系列访谈之四 智库答问】

  本期嘉宾

  中国人民大学养老金融研究中心主任 董克用

 

  清华大学医疗服务治理研究中心主任 杨燕绥

  中国国际经济交流中心信息部部长  姜春力

  1、调结构、扩增量,健全养老金制度

  光明智库:2019年《政府工作报告》对养老保险作出部署。近期,国家再次提高退休人员养老金水平,我国养老金实现了自2005年以来的“十五连涨”。舆论普遍关注,养老金制度改革的现状和方向是什么?

  董克用:我国实行多层次养老金制度,与国际上所讲的多支柱模式基本吻合。以城镇职工养老保险体系为例,第一支柱是由政府兜底的基本养老保险制度;第二支柱是由企业与个人共同缴费的职业养老金制度,包括企业年金和职业年金;第三支柱是政府提供税收优惠,个人自愿参加的个人养老金制度。我国已经建立了覆盖城镇职工和城乡居民的养老金制度体系,但仍存在不足,例如基本养老保险比重偏高,养老金多渠道来源问题亟待解决,在保障老年人权益的同时需着力减轻企业负担等。

  健全养老金制度要调结构、扩增量、谋统筹。调结构,就是要加快推进职业养老金和个人养老金制度,解决结构不平衡的问题,实现基本养老保险保基本,多层次养老金提高待遇水平的目标。在降低基本养老保险缴费率的情况下,鼓励有条件的企业建立企业年金;在完善个人税收递延型商业养老保险的基础上,尽快在全国全面推开,让银行业、证券业参与到第三支柱养老金的建设中来。扩增量主要有两个渠道,一是通过划转国有资产充实养老金,解决养老金历史欠账问题;二是提高已经积累的养老金投资收益,将各地结余的养老金集中到全国社会保障基金理事会,实现养老金的保值与增值。谋统筹,是要以全国统筹为抓手,通过省级统筹实现全国统筹,避免地区基金收支不平衡和缴费基数不实等问题。

  姜春力:2012年以来,财政补助养老保险基金的补助额度上升较快,据2012—2017年《人力资源和社会保障事业发展统计公报》统计,2012年补助金额为2648亿元,2017年补助金额达到8004亿元。

  养老金制度需要进一步改革。建议制定养老保险基金全国统筹时间表,加快推进养老保险基金的省级统筹。目前,要着力完善全国参保人员基本信息数据库建设,为实现养老保险基金全国统筹提供基础数据支持。在总结试点经验基础上,推进个人税收递延型商业养老保险扩大试点,并尽快在全国实行,增加个人养老金的积累。为低龄健康老人提供适老岗位,对老年劳动者实行收入所得税抵免、社保缴费减免等激励措施。

  近日,人社部、财政部联合下发了《关于2019年调整退休人员基本养老金的通知》。我国退休人员基本养老金调整,要统筹考虑上年度居民消费价格指数变化、职工收入等情况,兼顾养老保险基金承受能力等因素,逐步建立科学适用的指标体系。

  杨燕绥:养老金要伴随物价的增长而增长,才能保障老年人的生活水平不降低。这就需要建立与通货膨胀率挂钩的调整机制,还需要保障养老保险基金的支付能力。1997年,我国建立了城镇职工基本养老保险,2004年启动企业年金,2018年启动个人税收递延型商业养老保险。养老金改革与时俱进,但结构缺陷日益显现:职工基本养老保险一柱为大;企业年金主要来自国有企业,覆盖率低;区域发展不均衡,等等。为了完善养老金结构,应当加快完成中央统筹基础养老金的工作。

  今年《政府工作报告》提出“下调城镇职工基本养老保险单位缴费比例,各地可降至16%”。这需要采取夯实费基、加大征缴力度等综合治理手段,鼓励民营企业举办年金计划,允许拥有住房的职工将住房公积金转入企业职业年金账户,可以适度降低住房公积金费率。只有健全三个支柱此消彼长的运营机制,才能提高国民养老金的充足性。

  2、长期照护要靠制度买单

  光明智库:长期护理保险制度为养老服务,尤其是医养结合服务产生的费用开支提供了制度性保障。有网友提问,实施长期照护保险制度需要打通哪些堵点,怎么保障制度落地?

  姜春力:长期护理保险是指通过发挥保险的风险共担、资金互济功能,对被保险人因长期护理服务而产生的费用进行分担补偿的一种制度。它以长期处于失能状态的参保人群为保障对象,原则上由政府、用人单位和个人三方共同分担投保费用。在试点阶段,可通过优化职工医保统账结构、划转职工医保统筹基金结余、调剂职工医保费率等多渠道筹集资金。

  目前我国的长期护理保险制度还处于建立初期,重点是为身体机能出现障碍的失能失智老人提供保障。2016年6月,《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》出台,公布了15个长期护理保险制度的试点城市名单。2019年《政府工作报告》中提出“扩大长期护理保险制度试点”。

  构建中国特色长期护理保险制度,原则是以政府为主导,以社会机构为主体,以法制化保障为关键,以规范化管理作支撑,核心问题是要解决制度资金来源与可持续性问题。

  钱从哪里来?可从医疗保险资金中切分出一部分用于长期护理服务。重点是鼓励、支持、引导社会资本进入医养照护服务市场,解决主要资金来源问题。

  制度如何持续?政府应通过健全的法治环境优化市场,加强对市场主体的监管,逐渐健全长期照护的社会化服务体系。以受众对服务质量的评价为标准,倒逼行业提升服务质量。

  杨燕绥:养老的消费需求可按照医疗、康复、护理和居家照料进行分类。前三种类别的服务内容、检测指标和时间费用指数不同,应区别对待,避免加大养老成本、降低服务质量。

  鉴于此,建立长期护理保险要抓好三点:首先要进行长期护理风险测评。打造分工科学、服务规范的长期护理服务体系和评价标准,基于专业实践积累的大数据进行精算,厘定费率和支付标准。其次要拓宽筹资渠道。建议将职工医保缴费的1%不再计入医保个人账户,用其参加长期护理保险,可以为父母支付护理费。鼓励职工和居民每月税前列支500~1000元购买商业长期护理保险。最后是由政府、社会和个人联合打造“个人养老金合格计划”。在此计划下的商业长期护理保险属于准公共品,免交相关税费,其价格、成本和利润需要纳入合作协议加以规范,实现多方共赢目标。

  3、医疗保险应重在保障政策红利落地

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